Аккредитивы Letters of Credit (L/C).Для друзей
Все аккредитивы подчиняются «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» – документу, изданному Международной Торговой Палатой. Этот факт определяет широкое распространение аккредитивов в международной торговле, позволяет сбалансировать интересы покупателей (импортеров) и продавцов (экспортеров).
Однако будьте осторожны – если продавец представит для оплаты по аккредитиву поддельные документы, то иностранный банк также произведет платеж по аккредитиву, т.к. банки проверяют документы по формальным признакам и не несут ответственности за юридическую силу и подлинность документов. Чтобы застраховать себя от подобных действий со стороны продавца – настаивайте на предоставлении в рамках аккредитива транспортного документа (чтобы убедиться, что отгрузка произошла), а также различных сертификатов (чтобы убедиться, что Вам поставили товар надлежащего качества, комплектности и т.д.).
Резервный аккредитив
Резервный аккредитив – это письменное обязательство XXXXXxxxxБанка перед вашим поставщиком произвести платеж за вас в случае невыполнения вами договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа. Этот инструмент аналогичен принципу работы банковской гарантии и, в отличие от гарантий, подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов.
Например, вы договорились с вашим поставщиком о предоставлении отсрочки по оплате за поставленный товар или о скидке к цене товара или о большем объеме товара отгружаемого Вам на условиях отсрочки. Но для покрытия своих рисков поставщик хочет иметь четкую гарантию оплаты за поставленный товар. В этом случае на помощь приходит резервный аккредитив.
Резервный аккредитив также бывает подтвержденным и неподтвержденным. Стоимость выпуска неподтвержденного резервного аккредитива ниже, т.к. не добавляется стоимость подтверждения третьим банком. Но для этого ваш поставщик должен принять решение, готов ли он принять неподтвержденный резервный аккредитив от РосЕвроБанка. В последнее время поставщиков, готовых принимать резервный аккредитив от Росевробанка, становится все больше.
Аккредитив с последующим финансированием
Аккредитив с последующим финансированием – это такой аккредитив, при котором:
• После представления экспортером документов по аккредитиву иностранный банк осуществляет платеж по аккредитиву на счет экспортера, предоставляя Банку отсрочку платежа по аккредитиву («последующее финансирование» или «постфинансирование»).
• XXXXXxxxxxБанк, в свою очередь, предоставляет импортеру отсрочку на аналогичные сумму и срок. Максимальная продолжительность отсрочки для импортера – 360 календарных дней с даты осуществления платежа по аккредитиву на счет экспортера.
Такой вид аккредитива очень удобен при организации импорта товаров (работ, услуг) из-за рубежа и фактически представляет собой аналог коммерческого кредитования с той лишь разницей, что деньги выплачиваются не вам, а вашему контрагенту. Дополнительно вы получаете гарантию поставки вам надлежащего товара, а продавец – гарантию оплаты за отгруженный товар.
За счет того, что иностранный банк осуществляет платеж по аккредитиву на счет экспортера из своих собственных средств, комиссия по аккредитиву с последующим финансированием ниже ставки коммерческого кредитования.
Международные банковские гарантии
Гарантия – это обязательство Банка, выдаваемое по просьбе вашей компании в адрес вашего контрагента, уплатить контрагенту по предъявлении им письменного требования в пределах суммы, указанной в гарантии, в случае неисполнения вашей компанией своих обязательств, указанных в гарантии.
Сегодня XXXxxxxБанк выдает все основные виды международных гарантий: платежные гарантии, тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств, гарантии возврата авансового платежа.
Как и в случае с резервным аккредитивом, вы можете использовать банковскую гарантию для улучшения условий работы с вашим поставщиком (получения отсрочки на больший срок, получение скидки, увеличение объема товара, отгружаемого на условиях отсрочки).
Платежные гарантии ХХХХхххххБанка напрямую принимаются рядом иностранных поставщиков, список которых постоянно расширяется.
XXXXXxxxxБанк имеет большой опыт выдачи тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств. Если ваша компания участвует или планирует участвовать в зарубежном тендере, то XXXxxxxБанк готов оказать вам всестороннюю поддержку. В вопросах выдачи тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств мы имеем опыт работы с банками Сирии, Ирана, Узбекистана и других стран.
Исполняемые и авизуемые аккредитивы и гарантии
XXXXxxxxxБанк имеет богатый опыт исполнения различных типов и видов аккредитивов и гарантий, поступающих в пользу наших клиентов. Широкая сеть банков-корреспондентов по всему миру позволяет клиентам XXXXxxxБанка экономить время и избегать дополнительных комиссий при аккредитивной и гарантийной формах расчетов.
Мы рекомендуем начать работу заранее, согласовав с нами платежные статьи контракта и параметры аккредитива, который будет выпущен в пользу вашей компании. Это позволит вам после получения аккредитива подготовить необходимые документы, представить их в XXXXxxxБанк и получить выручку по аккредитиву. Мы рекомендуем, чтобы аккредитив по возможности исполнялся в XXXXxxxБанке, т.к. в этом случае выручка по аккредитиву поступит на ваш счет в полном объеме и без задержек.
Если вы экспортируете товары (работы, услуги), то использование аккредитивов застрахует вас от неполучения/несвоевременного получения выручки за отгруженные товары (выполненные работы, услуги). В то же время вы можете потребовать, чтобы против предоставленной вами отсрочки/скидки ваш контрагент предоставил вам банковскую гарантию выполнения своих обязательств. Как правило, все комиссии по аккредитивам и гарантиям вне территории России относятся на счет вашего контрагента.
Рекомендации клиентам по выпуску аккредитивов и гарантий
На сегодняшний день выпуск документарного аккредитива/гарантии экономически оправдан только в том случае, если сумма аккредитива/гарантии превышает 150 тыс.долларов США/евро. Аккредитивы на сумму менее 150 тыс.долларов США/евро очень дороги в обслуживании, т.к. по таким аккредитивам иностранные банки выставляют высокие комиссии, которые существенно удорожают стоимость аккредитива. Комиссии иностранных банков делятся на процентные и непроцентные (постоянные) и как раз постоянные комиссии (например, 0,2% минимум 400 евро) увеличивают стоимость аккредитива.
Для того, чтобы сделать услуги XXXxxxxxБанка в области документарных операций более привлекательными и оптимальными с точки зрения цены, мы рекомендуем действующим и потенциальным клиентам РосЕвроБанка:
• выпускать аккредитивы на сумму более 150 тыс.долларов/евро;
• указывать в аккредитивах, что все комиссии вне России - за счет их контрагента (однако при отказе контрагента от уплаты комиссий они могут быть • переложены на нашего клиента);
• объединять суммы частичных отгрузок и выпускать один аккредитив, договорившись с поставщиком о его приеме;
• стремиться использовать неподтвержденные резервные аккредитивы и банковские гарантии;
• переводить расчеты со своими контрагентами в евро (швейцарские франки, японские иены) в силу более низкого уровня процентных ставок по этим валютам.
В любом случае никто не отказывается выпускать аккредитивы на сумму менее 150 тыс. долларов/евро, но клиент должен быть готов к тому, что выпуск такого аккредитива обойдется ему дороже (иногда в разы).
Letters of Credit (L/C)
представляет собой выдаваемый банком документ, в котором говорится о готовности банка уплатить какому-либо лицу (продавцу/экспортеру) определенную сумму от имени покупателя (импортера) в том случае, если продавец выполнит определенные условия. Товарный Аккредитив являются очень распространенным способом осуществления международных платежей, потому что в этом случае риски сделки делятся между покупателем и продавцом.
Процедура открытия Товарного Аккредитива осуществляется в соответствии со стандартами, которые установлены правилами, изданными Международной Торговой Палатой (ICC). Эти правила называются "Универсальными правилами документированного аккредитива".
Основные этапы при осуществлении сделки с помощью Товарного Аккредитива (некоторые виды Товарных Аккредитивов требуют несколько отличающейся процедуры) :
1. После того, как покупатель и продавец согласуют между собой условия сделки, покупатель обращается в свой банк для открытия Товарного Аккредитива в пользу продавца. (Покупатель должен иметь кредитную линию в своем банке или предоставить ему наличную сумму в размере L/C).
2. Банк покупателя (банк - выдающий Товарный Аккредитив) осуществляет подготовку к выдаче Товарного Аккредитива, включающего в себя все указания покупателя в отношении отгрузки товара продавцом и документации, предоставляемой продавцом.
3. Банк покупателя высылает Товарный Аккредитив в корреспондирующий банк (банк-консультант) в стране продавца. Продавец может потребовать, чтобы в качестве банка-консультанта выступал какой-то определенный банк,или банк покупателя может выбрать на эту роль какой-то из связанных с ним банков в стране продавца (для простоты мы будем называть этот банк - банком продавца).
4. Банк продавца направляет Товарный Аккредитив продавцу.
5. Продавец тщательно изучает все условия, выдвинутые покупателем в Товарном Аккредитиве. Если продавец не может выполнить одно или несколько условий, покупателя немедленно извещают об этом и просят внести изменения в Товарный Аккредитив.
6. После окончательного согласования условий сделки продавец подготавливает товар и организует его отправку в соответствующий порт.
7. Продавец отгружает товары и получает коносамент и другие документы, которые он должен предоставить покупателю по условиям Товарного Аккредитива. Иногда некоторые из этих документов бывает необходимо получить еще до отгрузки товара.
8. Продавец направляет документы в свой банк, сообщая о полном выполнении условий Товарного Аккредитива. В число требуемых документов обычно входят коносамент, коммерческий инвойс, сертификат происхождения, иногда сертификат осмотра.
9. Банк продавца проверяет документы. Если они в порядке, их направляют в банк покупателя. Если Товарный Аккредитив является безвозвратным и подтверждаемым, продавцу гарантируется оплата, со стороны его банка.
10. После того, как банк покупателя получит документы, он извещает об этом покупателя, который просматривает их. Если они в порядке, покупатель удостоверяет это своей подписью, производит платеж в банк и получает документы, которые обеспечивают держателю этих документов право собственности на товар.
11. Банк покупателя производит платеж банку продавца, который в свою очередь производит выплату продавцу.
Переводы денег от покупателя банку, от банка покупателя в банк продавца, и от банка продавца продавцу могут осуществляться одновременно с обменом документами, или в соответствии с заранее согласованной процедурой.
Открытие Товарного Аккредитива
1.Покупатель и продавец согласуют между собой условия сделки.
2.Покупатель обращается в свой банк для открытия Товарного Аккредитива в пользу продавца.
3.Банк покупателя (банк - выдающий Товарный Аккредитив) осуществляет подготовку к выдаче Товарного Аккредитива покупателя и высылает его в корреспондирующий банк (банк-консультант) в стране продавца.
4.Банк продавца направляет Товарный Аккредитив продавцу.
Товарный Аккредитив: 10 полезных советов для покупателя (импортера).
1. Имейте в виду, что банки имеют дело с документами, а не с товарами. Для банка обязательными являются лишь сформулированные условия Аккредитива. Банки не несут ответственность за подлинность документов или за качество и количество отгруженных товаров. Если документы соответствуют условиям, указанным в Товарном Аккредитиве, банки могут принять эти документы и начать процедуру оплаты, указанную в нем. Банки не несут ответственность за отсрочки в пересылке сообщений по вине другой стороны, вследствие стихийных бедствий или действий третьей стороны, участвующей в проведении сделки.
2. Формулировка Товарного Аккредитива должна быть простой, но достаточно подробной. Чем больше деталей оговаривается в L/C, тем скорее продавец может отказаться от такой формулировки из-за сложности выполнения всех указанных условий. В то же время, Вы заинтересованы в том, чтобы детально определить, за что будете платить.
3. В документах, требуемых от продавца, очень важно определить условия, касающиеся таможенной очистки, а также отразить условия соглашения между покупателем и продавцом. В число требуемых документов обычно входят коносамент, коммерческий и/или консульский инвойс (накладная), переводной вексель, сертификат происхождения и документ о страховке. Кроме этого, могут потребоваться сертификат об осмотре, копии телеграмм с информацией об отгрузке, посланных покупателю, и подтверждение от грузоперевозчика о доставке груза.Цены должны быть указаны в валюте L/C, и документы должны быть представлены на языке L/C.
4. Будьте готовы к изменению или повторному согласованию условий L/C с продавцом. В случае наиболее часто используемого безотзывного L/C, изменения могут быть внесены только по обоюдному согласию сторон.
5. Для получения L/C пользуйтесь услугами банка, имеющего опыт в международной торговле.
6. Хотя процесс составления L/C осуществляется так, чтобы учесть интересы всех сторон сделки, составление Аккредитива не может заменить непосредственную договоренность о добросовестном ведении бизнеса. Поэтому Аккредитив должен содержать только пункты, касающиеся участия банка в оформлении документов.Контракты о покупке товара и другие торговые соглашения между Вами и продавцом не имеют отношения к банку, предоставляющему Аккредитив. Для банка обязательными являются лишь условия L/C.
7. При выборе вида Товарного Аккредитива выясните о стандартных методах оплаты в стране продавца.
8. Срок действия L/C должен быть достаточным для того, чтобы продавец произвел товары или получил их со склада готовой продукции.
9. Вы можете избежать риска, связанного с валютным обменом для импортных Аккредитивов, покупая валюту у себя в стране или в стране продавца.
10. При открытии Товарного Аккредитива точно соблюдайте все подробности торговой сделки.
--------------------------------------------------------------------------------
Товарный Аккредитив: 10 полезных советов для продавца (экспортера).
1. До подписания контракта убедитесь в кредитоспособности покупателя и наведите справки о его деловой практике. Ваш банк может оказать помощь в этом поиске.
2. Убедитесь в хорошей репутации банка покупателя, если Аккредитив является неподтвержденным.
3. В случае подтвержденного Аккредитива узнайте, хочет ли Ваш местный банк подтвердить Аккредитивы, предоставляемые покупателем и его банком.
4. Внимательно изучите Товарный Аккредитив, чтобы убедиться в выполнимости оговоренных в нем
